Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если устоявшееся дело перестало развиваться и "застряло", то, вероятно, оно нуждается в обновлении: модернизации производства, капитальном ремонте помещений и оборудования, обучении персонала и т. д. Определить эту потребность не так сложно. Однако труднее всего найти деньги, которые помогут раскачать процесс достижения бизнес-целей, который остановился на мертвой точке.

Если бизнесу необходимы крупные суммы, то им можно воспользоваться долгосрочным кредитованием в формате инвестиционного кредита, начиная с 2,5 миллиона рублей. Для этого необходимо подать заявку в банк, где следует указать, что финансирование требуется для развития бизнеса. В то же время потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих надежность компании и ее способность вернуть заемные средства с учетом процентов.

Кредит на развитие бизнеса – это проект инвестирования со стороны банка, который предоставляет свои средства для вкладывания в ваше предприятие взамен на часть его прибыли в соответствии с условиями, которые были предусмотрены в договоре кредитования. Банк, являясь инвестором, принимает на себя часть предпринимательских рисков и выдает кредит только при наличии убедительной инвестиционной программы, которая была разработана заемщиком.

Инвестиционный кредит может использоваться для выполнения следующих задач:

• Оптимизация бизнес-процессов, включая управленческие;
• Внедрение современных технологий производства;
• Запуск новых бизнес-направлений;
• Капитальный ремонт, реконструкция, строительство, приобретение коммерческой недвижимости;
• Покупка необходимой техники, включая транспортные средства;
• Расширение и совершенствование умений сотрудников;
• Рефинансирование других кредитов, которые были выплачены ранее.

Список целей инвестиционного кредитования является достаточно обширным. Главное условие заключается в том, чтобы показать банку, что заемщик располагает возможностью не только вернуть предоставленные средства, но и заплатить проценты от прибыли, которую будет получать его предприятие. Для более удобного процесса выдачи кредита, банки предоставляют стандартные требования для заемщиков.

Задачи, выполненные с помощью инвестиционного кредитования, зависят от сферы деятельности предприятия. Например, в сельском хозяйстве выгодно инвестировать в современную технику, так как это поможет снизить стоимость продукции. Также сельскохозяйственные производители могут взять инвестиционный кредит для покупки земли, обеспечения своего хозяйства топливом, удобрениями, кормами и другими необходимыми ресурсами. Однако каждый банк специализируется на определенных видах деятельности и имеет список некредитуемых бизнес-направлений, который может включать в себя и сельское хозяйство.

Требования к заемщику

Инвестиционные кредиты легко могут быть доступны крупным производственным компаниям, торговым фирмам, а также предприятиям малого и среднего бизнеса. Для индивидуальных предпринимателей также доступны инвестиционные кредиты, но обычно на меньшие суммы. Если ИП рассматривает возможность взять кредит в размере более 15 000 000 рублей для развития своего бизнеса, то ему может потребоваться оформить страхование жизни и трудоспособности и/или поручительство от одного из прямых наследников (если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя для выдачи инвестиционного кредита - 65 лет на момент погашения кредита. Кроме этого, постоянное гражданство РФ - обязательно.

При этом предприятие или индивидуальный предприниматель не должны:

• иметь просроченные задолженности перед государственными органами и банками;
• находиться в стадии банкротства или ликвидации;
• иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания;
• иметь опротестованные векселя.

Общие требования к заявителю:

• Инвестиционная программа, которая включает в себя следующие разделы:
  • общие инвестиционные и производственные расходы;
  • коммерческая привлекательность проекта для инвесторов;
  • финансовая состоятельность предприятия;
  • риски, связанные с инвестированием;
  • обоснование привлечения инвесторов.
• Бизнес-план, в котором должны быть описаны следующие моменты:
  • соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу. Заметим, что не все филиальные структуры готовы профинансировать все проекты, так что следует быть готовым к тому, что заявку могут отправить в головной офис, где потребуется открыть новый расчетный счет;
  • инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств;
  • определяющие показатели реализации проекта;
  • описание рынка и маркетинговой концепции проекта;
  • используемые сырье, материалы, техника и их объем;
  • стадии осуществления проекта и график его реализации;
  • оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

Кстати!

При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Если вы объективно опишете слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Значительно хуже, если на эти факторы вам укажут специалисты банка и откажут в кредите.

Кроме того, для получения инвестиционных кредитов необходимо представить следующие документы:

• Учредительные документы предприятия. Предприятие должно быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет.
• Финансовая отчетность предприятия за последний год.
• Поручительство собственников предприятия.
• Документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования), находящихся в корпоративной или личной собственности.

То, насколько грамотно будут составлены инвестиционная программа и бизнес-план, напрямую влияет не только на самое решение банка о выдаче кредита, но и на те условия, которые банк будет готов предоставить. Особенно важными являются финансовые показатели и объем залогового обеспечения. Чем более стабильно функционирует предприятие, тем проще ему договориться с банком.

Важно знать!

Подготовку инвестиционной программы, бизнес-плана и все необходимых документов лучше всего доверить рабочей группе, состоящей из ключевых представителей предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. В некоторых случаях может потребоваться привлечение сторонних консультантов.

Условия для получения инвестиционного кредита

Инвестиционный кредит необходим для реализации различных проектов, но при этом выдается не всем желающим и сопровождается рядом условий. Рассмотрим основные формальные условия для выдачи инвестиционного кредита:

• Кредит может быть предоставлен одним платежом или небольшими частями в рамках кредитной линии.
• Возможна отсрочка погашения долга на срок до 6 месяцев.
• Погашение кредита может осуществляться по индивидуальному графику или с помощью аннуитетных платежей (фиксированных сумм через равные промежутки времени).
• Срок кредитования может варьироваться от 12 до 120 месяцев. Для обновления технологической базы в большинстве случаев достаточно 5–7 лет.
• Процентная ставка может изменяться от 12 до 14,5% годовых в зависимости от внимания заемщика к предоставленным условиям. Бережное отношение к условиям даст возможность получить кредит с более выгодной процентной ставкой.
• Банк может взимать комиссию за досрочное погашение кредита.

С учетом всех формальных условий, нужно помнить, что инвестиционные отношения являются долгосрочным партнерством между банком и заемщиком. А поэтому, при любых изменениях проекта, банк вправе требовать, чтобы кредиты использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Это означает, что банковские работники имеют право участвовать в переговорах о цене закупаемого оборудования, сроках и условиях поставки и, при необходимости, могут заключить соглашение с поставщиками оборудования. Это позволяет минимизировать коррупционные и другие риски и улучшить показатели экономики страны в целом, ставит в качестве цели получение прибыли на равных условиях для банка и заемщика.

Фото: freepik.com